Банковское дело.dor_БАК_24-120-Б

Скачать тест — (Банковское дело.dor_БАК_24-120-Б_67dbde08.pdf)

Финансовый рынок включает рынок …
К основным типам финансовых посредников относятся посредники …
Финансовые посредники инвестиционного типа – это …
Современная кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции … (укажите два варианта ответа)
Рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного года, называется — … рынок
Система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов представляет собой … рынок
Сопоставьте понятия, касающиеся финансового рынка, и их содержание:
Установите правильный порядок реализации мер, осуществляемых Банком России при реализации цифровых инфраструктурных проектов:
Коммерческие банки выполняют функцию посредников на финансовых рынках посредством … (укажите 3 варианта ответа)
Общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям, предоставляющийся в любое время и с любого устройства, имеющего доступ в Интернет – это …
Емкость рынка помогает планировать экспансию на рынок, принимать управленческие решения и аргументировать предложения для инвесторов. Известно, что в 2017 году: стоимость активов коммерческих банков составляла около 76 трлн. рублей; стоимость чистых активов паевого инвестиционного фонда — 5 трлн. рублей; профильные активы микрофинансовой организации — 3 трлн. рублей. Определите потенциальную емкость финансового рынка в 2017 году.
В современной кредитной системе выделяют … подсистему
Основные функции Банка России включают … (укажите 3 варианта ответа)
К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относят … (укажите 3 варианта ответа)
Выстроите последовательность развития Банка России согласно этапам его становления …
Внутренняя организация работы учреждения, с помощью которой структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений – это … структура банка
Территориальные учреждения Банка России – это …
Подразделения, выполняющие основную (операционную) деятельность коммерческого банка, – это … подразделения
Подразделения, которые обслуживают основную деятельность коммерческого: бухгалтерия, маркетинговое подразделение, подразделение рекламы и информации – это … подразделения
Сопоставьте понятия и их определения:
Установите последовательность правовых документов, регулирующих деятельность Банка России и коммерческих банков в РФ в порядке значимости (от наиболее значимого к наименее значимому):
Даны процентные доходы по кредитам – 221 960 663 тыс. руб. Даны процентные доходы по вкладам – 70 824 100 тыс. руб. На основании данных бухгалтерской (финансовой) отчетности рассчитайте сумму процентных доходов банка за отчетный период:
В состав собственных средств коммерческого банка включают …
С целью покрытия рисков по отдельным банковским операциями создаются …
Основные формы пассивных операций коммерческих банков включают … (укажите 2 варианта ответа)
Система страхования вкладов (ССВ) – это …
Цели Системы страхования вкладов (ССВ) – это … (укажите 3 варианта ответа)
Различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль банка, полученная по результатам деятельности текущего года и прошлых лет – это … средства банка
Денежные средства, полученные на определённый срок и подлежащие возврату с уплатой процентов, то есть временная финансовая помощь – это … средства банка
Сопоставьте понятия и их определения:
Установите верный порядок формирования собственных средств коммерческого банка …
Создает экономическую основу существования и является обязательным условием образования банка как юридического лица – это … (укажите словосочетание)
Дано: вклады физических лиц – 177 107,8 млн. руб.; выпущенные долговые ценные бумаги – 813 188,2 млн. руб.; кредиты, привлеченные на межбанковском кредитном рынке – 850 674,9 млн. руб.; потребительские кредиты, выданные физическим лицам – 170674,9 млн. руб. Рассчитайте сумму привлеченных (заемных) средств коммерческим банков на основании приведенных выше данных:
Принципы организации безналичных расчетов в РФ …
Банки совершают операции по счетам на основании …
Расчетным документом является распоряжение …
Банк России осуществляет перевод денежных средств участников платежной системы с использованием сервиса … (укажите 3 варианта ответа)
Основной задачей платежной системы России является … (укажите 2 варианта ответа)
Правовые и организационные основы национальной платежной системы определены …
Всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, – это … (укажите сочетание из трех слов)
Единоличным надзорным и регулятивным органом, под управлением которого находится вся платежная система России, является … (укажите аббревиатуру)
Сопоставьте принципы межбанковских отношений и их характеристики:
Установите правильный порядок действий Банка России при осуществлении своих полномочий:
Представлены данные (см. ниже). Поступило поручение по оформлению платежного поручения по оплате ОАО “САМОПТТОРГ” ИНН (6399001041+5N) КПП 639901001 поставленной партии канцтоваров организации по договору № (3+N) от (01+N).08.2024 г. ООО “Все для офиса” ИНН (6398023041+10N) КПП 639801001 в сумме (_______) руб. (00+N) коп. № п/п (26+N) от (02+N).08.2024 (электронно), поступило в банк (02+N).08.2024, сумма списана со счета (02+N).08.2024. Счет плательщика – (301018102021000012359+5N). Банк плательщика – ОАО “Самарский банк” ИНН (6399001029+5N) КПП 639901001 БИК (043025975+N) к/с (30101810700000002685+10N). Банк получателя – ОАО “Волга Банк” ИНН (6398026985+N) КПП 639801001 БИК (043026285+2N) к/с (30101810100000002597+5N). Укажите, какие обязательные реквизиты не представлены.
Этапом процесса кредитования является …
К активным операциям коммерческого банка относят …
При выявлении проблемной ссуды банк должен в первую очередь должен …
Под структурой активов в общем случае понимается отношение разных по качеству статей …
Классификация активов кредитного учреждения предусматривает наличие их следующих категорий … (укажите 2 варианта ответа)
Установите правильный порядок при делении активов по степени ликвидности:
Временное заимствование вещи или денежных средств, при его помощи приобретаются товарно-материальные ценности, он отражает движение стоимости – это …
Деятельность, регулирующая отношения между банком и клиентом в определенном периоде и направленная на реализацию их интересов — это … (укажите словосочетание)
Сопоставьте понятия и их определения:
К факторам, определяющим кредитоспособность заемщика (юридического лица), относят … (укажите 3 варианта ответа)
Известно, что среднемесячный доход потенциального заемщика Сомова С.С за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей составляет 28500 руб. (допущение максимальной суммы оплаты – 70%); на момент обращения в банк возраст заемщика составляет 59 лет 09 месяцев; кредит запрашивается Сомовым С.С. на срок 19 месяцев. Рассчитайте платежеспособность заемщика на момент обращения в Коммерческий банк «Авангард». Используйте формулу расчета кредитоспособности физического лица (см. ниже). Кр = Среднемесячный доход заемщика х Допущение максимальной суммы платежа х Период кредитования
Риск доходности (финансовый риск) коммерческого банка – это риск …
Риск ликвидности коммерческого банка – это риск …
Кредитный риск коммерческого банка – это …
Внешние факторы, оказывающие влияние на уровень банковского риска, — это … (укажите 3 варианта ответа)
Внутренние факторы, оказывающие влияние на уровень банковского риска, — это … (укажите 2 варианта ответа)
Вероятность потерь и ухудшения ликвидности банка из-за неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами – это банковский …
Опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств, других ресурсов в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами – это …
Сопоставьте определения и их характеристики:
Процесс, направленный на идентификацию, измерение и уменьшение потенциальных потерь в деятельности кредитной организации – это … (укажите сочетание из двух слов)
Выстроите верную последовательность принятия решения при управлении рисками:
Известно, что в 2016 году на серверы IT — компании «Грейс» было осуществлено 350 DDoS-атак, в 2017 году – 347, в 2018 году – 354, в 2019 году – 363, в 2020 году – 364, в 2021 году – 360, в 2022 году – 369, в 2023 году – 389. Оцените темп роста увеличения DDoS-атак в 2023 году по сравнению с 2016 годом (ответ округлите до полного числа).
Доходы коммерческого банка могут быть получены в форме …
Расходы коммерческого банка могут быть представлены …
В состав расходов по осуществлению операций на финансовых рынках входят все расходы, связанные с … (укажите 2 варианта ответа)
В состав расходов по обеспечению функционирования коммерческого банка включают …
К группе прочих расходов коммерческого банка относят … (укажите 3 варианта ответа)
Положительный финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами – это …
Разница между суммой операционных доходов и расходов – это операционная …
Разница между процентными доходами и расходами коммерческого банка – это … (укажите сочетание из двух слов)
Сопоставьте определения и их характеристики:
Установите правильный порядок действий при анализе показателей рентабельности коммерческого банка:
Приведены данные: процентная маржа в 2023 году составила – 983,5 млн. руб.; активы, приносящие доход – 210152,7 млн. руб.; активы – 279152,5 млн. руб. Рассчитайте сумму фактической процентной маржи (ответ округлить до десятых единицы после запятой, формула расчёта приведена ниже). Коэффициент процентной маржи = Процентная маржа / Активы, приносящие доход х 100%
Финансовый рынок включает в себя рынок …
Финансовые посредники инвестиционного типа – это…
Современная кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции … (укажите 2 варианта ответа)
Рынок, на котором обслуживается движение платежных средств, включенных в налично-денежный и безналичный денежный обороты, срок обращения которых не более одного год, — это … рынок
Система устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих при осуществлении операций по покупке или продаже иностранной валюты, платежных документов в иностранных валютах, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов – это … рынок
Установите соответствие между понятиями, касающимися финансового рынка, и их содержанием:
Установите соответствие между понятиями, касающимися финансового рынка, и их содержанием:
Установите правильный порядок реализации мер, осуществляемых Банком России при реализации цифровых инфраструктурных проектов:
Установите историческую последовательность развития банковских (финансовых) операций:
К основным типам финансовых посредников относятся посредники депозитного, … типа
В современной кредитной системе выделяют … подсистему
Внутренняя организация работы учреждения, с помощью которой структурируются и формализуются подходы и методы управления, определяются группы исполнителей, разрабатываются системы контроля и внутриорганизационных взаимоотношений – это …
Территориальные учреждения Банка России – это …
Подразделения, выполняющие основную (операционную) деятельность коммерческого банка – это … подразделение
Подразделения, которые обслуживают основную деятельность коммерческого: бухгалтерия, маркетинговое подразделение, подразделение рекламы и информации – это … подразделение
Установите соответствие между понятиями и их определениями:
Установите соответствие между понятиями и их определениями:
Установите последовательность и значимость правовых документов (от самого значимого к наименее значимому), регулирующих деятельность Банка России и коммерческих банков в РФ:
Установите иерархию принятия управленческих решений в коммерческом банке, в соответствии с полномочиями (от высшего уровня к низшему):
К объектам учета кредитных организаций относятся … (укажите 2 варианта ответа)
В состав собственных средств коммерческого банка включают …
Основные формы пассивных операций коммерческих банков – это … (укажите 2 варианта ответа)
Система страхования вкладов (ССВ) – это …
Различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль банка, полученная по результатам деятельности текущего года и прошлых лет – это … средства банка
Привлеченные средства для реализации активных операций коммерческим банком на условиях срочности, платности и возвратности – это … средства банка
Установите соответствие между понятиями и их определениями:
Установите соответствие между понятиями и их определениями:
Установите правильный порядок формирования собственных средств коммерческого банка:
Финансовые взаимоотношения, в которых одна сторона – кредитодатель, предоставляет во временное пользование ссуду в денежной или натуральной форме, а вторая сторона – заемщик, пользуется предоставленной ссудой на условиях возвратности и возмездности – это …
Цели Системы страхования вкладов (ССВ) – это … (укажите 3 варианта ответа)
Установите правильный порядок формирования собственных средств коммерческого банка:
К принципам организации безналичных расчетов в РФ относится …
Банки совершают операции по счетам на основании …
Расчетным документом является распоряжение …
Всевозможные формы сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, – это … отношения (укажите сочетание из двух слов)
Единоличным надзорным и регулятивным органом, под управлением которого находится вся платежная система России, является … (укажите аббревиатуру)
Установите соответствие между принципами межбанковских отношений и их характеристиками:
Установите соответствие между терминами и их определениями (характеристиками):
Установите верный порядок действий Банка России при осуществлении своих полномочий:
Оператор по переводу денежных средств – это …
Оператор по переводу электронных денежных средств – это …
Установите правильный порядок действий Банка России при осуществлении своих полномочий:
Этапом процесса кредитования является …
К активным операциям коммерческого банка относят …
Временное заимствование вещи или денежных средств, при его помощи приобретаются товарно-материальные ценности, он отражает движение стоимости – это …
Деятельность, регулирующая отношения между банком и клиентом в определенном периоде и направленная на реализацию их интересов, — это … политика
Установите соответствие между понятиями и их определениями:
Установите соответствие между понятиями и их определениями:
Последовательно распределите активы по степени ликвидности (от наиболее ликвидных к менее ликвидным активам):
К факторам, определяющим кредитоспособность заемщика (юридического лица), относятся … (укажите 3 варианта ответа)
Финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного (операционного) дня и могут быть незамедлительно востребованы банком – это … активы
Под структурой активов в общем случае понимается отношение разных …
Установите правильный порядок при делении активов по степени ликвидности:
Риск ликвидности коммерческого банка – это риск …
Кредитный риск коммерческого банка – это риск …
Вероятность потерь и ухудшения ликвидности банка из-за неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами – это … риск
Опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств, других ресурсов в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами – это …
Установите соответствие между определениями и их характеристиками:
Установите соответствие между определениями и их характеристиками:
Выстроите верную последовательность принятия решения при управлении рисками:
Процесс, направленный на идентификацию, измерение и уменьшение потенциальных потерь в деятельности кредитной организации – это … банковскими рисками
В результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом возникает риск потери деловой …
Внутренние (внутрибанковские) факторы рисков зависят от … (укажите 2 варианта ответа)
Внешние факторы, влияющие на деятельность коммерческого банка, зависят от … (укажите 2 варианта ответа)
Установите правильную последовательность принятия решения при управлении рисками:
Доходы коммерческого банка могут быть получены в форме притока …
Расходы коммерческого банка могут быть представлены …
Положительный финансовый результат деятельности коммерческого банка в виде превышения доходов над расходами – это … коммерческого банка
Разница между суммой операционных доходов и расходов – это … прибыль
Разница между процентными доходами и расходами коммерческого банка – это … маржа
Установите соответствие между определениями и их характеристиками:
Установите правильный порядок действий при анализе показателей рентабельности коммерческого банка:
Установите соответствие между определениями и их характеристиками:
К расходам по обеспечению функционирования банка относятся расходы … (укажите 2 варианта ответа)
К расходам по осуществлению операций на финансовом рынке коммерческого банка относятся расходы … (укажите 2 варианта ответа)
В настоящее время активно развивается система банкинга. Даны описания двух практических ситуаций (см. ниже). «Чтобы быть уверенным, что на ваши данные не попадут в руки мошенников, и они имеют возможности от вашего имени распоряжаться средствами необходимо подключить систему уведомлений, которые будут приходить Вам на указанный номер телефона и в форме Push-уведомлений в личный кабинет»; «Как проверить и отключить подписки: введите в строке поиска часть слова – «привяз» и выберите пункт «Куда привязаны ваши счета и карты». Там Вы увидите перечень подписок, сможете посмотреть к каким магазинам и сервисам привязаны ваши карты. Смело удаляйте все подписки, которые вам не нужны. Данные операции могут проводиться с любого электронного устройства и в любой степени территориальной удаленности от офиса банка». На основании описания практических ситуаций, определите какие современные банковский технологии использованы.
В современной экономике к посредникам финансового рынка относят: финансовых посредников депозитного типа (коммерческие банки и др), контрольно-сберегательного типа (компании по страхованию жизни и др), инвестиционного типа (инвестиционные фонды и др). Даны параметры (см. ниже): Стоимость активов коммерческих банков составляет около 176 трлн. рублей. Стоимость чистых активов ПИФ — 15 трлн. рублей. Профильные активы МФО — 13 трлн. рублей. Определите удельный вес, участия коммерческих банков в реализации операций на финансовом рынке (расчетные данные округляем до целых значений) на основании данных (см. ниже).
Изучите Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10.07.2002 № 86-ФЗ (последняя редакция), обратите внимание на содержание статей закона, в которых отражены цели деятельности Банка России. Какие цели определены в аспекте деятельности Банка России на финансовом рынке?
Даны параметры (см. ниже): Процентные доходы по кредитам – 91 960 663 тыс. руб. Процентные доходы по вкладам – 50 824 100 тыс. руб. Доходы от операций с ценными бумагами – 20 345 000 тыс. руб. Комиссионные доходы – 10 250 000 тыс. руб. Комиссионные расходы – 18 150 000 тыс. руб. На основании данных бухгалтерской (финансовой) отчетности рассчитайте сумму доходов коммерческого банка за отчетный период.
Даны параметры (см. ниже): Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб. Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб. Выпущенные долговые ценные бумаги – 34335,8 млрд. руб. Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб. На основании представленных данных определите удельный вес вкладов физических лиц в структуре пассивных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).
Специфика деятельности коммерческого банка состоит в том, что его ресурсы в основном формируются как за счет собственных, а и за счет привлеченных средств. Даны параметры (см. ниже): Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб. Вклады физических лиц – 17710,8 млрд. руб. Резервы на покрытие кредитных рисков и обесценение ценных бумаг – 34335,8 млрд. руб. Уставный капитал – 57853,5 млрд. руб. Определите, какую долю составляют собственные средства банка в структуре его ресурсов (расчетные данные округляем до целых значений).
Даны параметры (см. ниже): Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта — 50000 руб. 2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 160000 руб. 2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет — 45206810000000000136). 7 марта по мемориальному ордеру №18 зачислены средства от погашения 2 депозитных сертификата сроком на два года, выпущенных коммерческим банком «Сибирь», по истечении срока обращения номинальной стоимостью 40000 руб. каждый. 10 марта по мемориальному ордеру № 120 зачислены проценты, начисленные за февраль и март по депозиту фирмы «Спутник» в сумме 30000 руб. Сформируйте выписку по расчетному счету АО «Спутник» на основании приведенных данных.
Даны параметры (см. ниже): Остаток на расчетном счете АО «Спутник» на 02 марта — 10000 руб. 2 марта по платежному поручению №34 на основании реестра счетов и товаротранспортных документов зачислены средства по гарантированному аккредитиву на 60000 руб. 2 марта по платежному поручению №35 фирмой «Спутник» погашена часть долга по кредиту сроком на один год, который был получен в банке «Сибирь» по кредитному договору № 136 -110000 руб. (ссудный счет — 45206810000000000136). При недостатке денежных средств на расчетном счете АО «Спутник» предусмотрена оплата расчетных документов путем представления «овердрафта», по договору № 48 лимит которого составляет 185000 руб. На основании представленных данных по расчетному счету АО «Спутник» рассчитайте сумму, подлежащую выдачи путем предоставления «овердрафта».
Даны параметры (см. ниже): Средства клиентов (юридических лиц) на счетах банка – 25504,9 млрд. руб. Потребительские кредиты – 17710,8 млрд. руб. Инвестиции в дочерние организации (приобретенные долговые ценные бумаги) – 77673,6 млрд. руб. На основании представленных данных определите удельный вес потребительских кредитов в структуре активных операций коммерческого банка (расчетные данные округляем до целых значений).
Заемщик обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита сроком на 36 месяцев и представил Справку о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев за вычетом обязательных платежей в сумме 45500 рублей. Рассчитайте максимальную сумму кредита, на которую может претендовать заемщик с учетом корректировки на допущение максимальной суммы оплаты – 70%.
Основным правовым актом в направлении управления банковскими рисками является Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 06.06.2023) «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией». Норматив достаточности капитала – это основной норматив Н1.0, который обязаны соблюдать все российские банки. Один из наиболее важных показателей надёжности, отражает способность банка компенсировать возможные финансовые потери за счёт собственных средств. Сколько составляет минимальное значение показателя, установленное финансовым регулятором — Банком России?
В зависимости от величины кредитного риска все ссуды можно подразделить на 5 категорий качества. Размер расчетного резерва в процентах от суммы основного долга по ссуде (см. ниже): I (высшая) категория качества (стандартные ссуды, т.е. практически безрисковые ссуды, вероятность финансовых потерь по которым равна нулю) – 0%. II категория качества (нестандартные ссуды или ссуды с умеренным кредитным риском) – 10%. III категория качества (сомнительные ссуды, ссуды со значительным кредитным риском) – 30%. IV категория качества (проблемные ссуды с высоким кредитным риском) – 51%. V (низшая) категория качества (безнадежные ссуды, по которым отсутствует вероятность возврата в силу неспособности или отказа заемщика выполнять свои обязательства) – 100%. Определите объем резерва при условии, что на 1 марта текущего года коммерческим банком было выдано: ссуды I (высшей) категория качества – 15500 тыс. руб.; ссуды II категория качества – 300 000 тыс. руб.; ссуды III категория качества – 0 тыс. руб.; ссуды V (низшей) категория качества – 10000 тыс. руб. Кредиты выданы без обеспечения и при отсутствии залогового имущества.
Даны параметры (см. ниже): Процентные доходы по кредитам – 2219,6 млн. руб. Процентные доходы по вкладам – 7082,4 млн. руб. Комиссионные доходы – 708,7 млн. руб. Комиссионные расходы – 8389,2 млн. руб. Чистые доходы от операций с ценными бумагами – 1915,0 млн. руб. На основании представленных данных рассчитайте прибыль коммерческого банка.
Даны параметры (см. ниже): Процентные доходы по кредитам – 12219,6 млн. руб. Процентные расходы по вкладам и депозитам – 7082,4 млн. руб. Комиссионные доходы – 708,7 млн. руб. Комиссионные расходы – 8389,2 млн. руб. На основании представленных данных рассчитайте процентные доходы коммерческого банка.